Фото: Михаил Гребенщиков / РБК
Средняя максимальная ставка в топ-10 банков в первой декаде августа выросла на 0,2 п.п., до 17,48% годовых, сообщает Банк России. Средняя ставка по вкладам в третий раз обновила более чем двухлетний максимум — в апреле 2022 года средняя доходность по депозитам была равна 16,58% годовых.
Максимальной ставка по вкладам в топ-10 российских банков за все время наблюдений с 2009 года была в первой декаде марта 2022 года — 20,51%. Ключевая ставка на тот момент составляла рекордные 20%.
Ключевая ставка в качестве инструмента денежно-кредитной политики была введена Банком России 13 сентября 2013 года.
Наибольший рост показали ставки по вкладам сроком свыше одного года — на 0,78 п.п. Также увеличились ставки по депозитам от трех месяцев до года — на 0,08–0,13 п.п. Вклады до трех месяцев, наоборот, снизились на 0,29 п.п.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока за вторую декаду августа 2024 года составили:
- на срок до трех месяцев — 16,04% годовых (-0,29 п.п. к первой декаде августа);
- на срок от трех до шести месяцев — 16,33% годовых (+0,13 п.п.);
- на срок от шести месяцев до одного года — 16,87% годовых (+0,08 п.п.);
- на срок свыше одного года — 16,13% годовых (+0,78 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.
Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке, банке «Открытие», Московском кредитном банке, Т-Банке (бывший Тинькофф Банк), Промсвязьбанке, Совкомбанке.
На 23 августа средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 14,2% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.
По данным на 23 августа, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 16,46% годовых;
- на шесть месяцев — 17,36% годовых;
- на полтора года — 13,45% годовых.
В топ-10 банков, согласно индексу «Финуслуг», на 23 августа предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 16,92% годовых;
- на шесть месяцев — 17,74% годовых;
- на полтора года — 14,25% годовых.
За прошедшую неделю с 12 по 19 августа доходность депозитов повысили 13 банков из топ-50, при этом четыре из них входят в топ-20 крупнейших банков, сообщили аналитики «Финуслуг». «Изменения были разнонаправленными: диапазон изменений сузился, но в отдельных банках изменения достигали 5 п.п.», — добавили они. По данным онлайн-платформы, максимальные ставки в топ-20 банков составляют 18,5–19% годовых.
Что такое социальный вклад и счет для малообеспеченных граждан Банки и финансы , Вклад , Сбережения , Банковские продукты 
Центробанк 26 июля увеличил ключевую ставку на 200 б.п., с 16% до 18% годовых, при этом регулятор сохранил жесткий сигнал, указав, что «будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях».
Зампред ЦБ Алексей Заботкин назвал условия, при которых ставка может быть увеличена до 20% годовых — это медленное снижение инфляции и проинфляционных настроений россиян, а также реализация дополнительных проинфляционных рисков в виде ухудшения внешних условий, падение экспорта или сокращение возможностей получения импорта.
За период с 13 по 19 августа 2024 года инфляция замедлилась до 0,04%, в годовом выражении — до 9,04%, по данным Росстата.
Инфляционные ожидания россиян выросли до максимума с начала года Инфляция , Банки и финансы , Личные финансы
В ЦБ ожидают, что с учетом роста ставок по депозитам интерес населения к сбережениям в банках будет оставаться высоким во втором полугодии, об этом «Известиям» рассказал директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов. «В первом полугодии средства на счетах и вкладах людей выросли почти на ₽4,8 трлн. Для сравнения, за весь прошлый год приток составил ₽7,4 трлн», — сказал он.
На этом фоне системно значимые банки продолжают увеличивать доходность по сберегательным продуктам:
- Газпромбанк повысил доходность по вкладам. В частности, по вкладу «В плюсе» максимальная ставка выросла до 19,1% годовых на срок на один год при подключении сервиса «Привилегии Плюс», по годовому депозиту «Новые деньги» — до 18,5%;
- Промсвязьбанк по вкладу «Сильная ставка» предлагает доходность 18,5% сроком на один год с надбавкой за «новые деньги»;
- Совкомбанк добавляет к ставке по вкладам 1 п.п. при покупках по карте «Халва» с подключенной подпиской «Халва.Десятка».
Самую высокую доходность — 21% годовых — предлагают:
- Московский кредитный банк по вкладу«МКБ. Преимущество+» сроком на три месяца при открытии через онлайн-платформу «Финуслуги», а также по продукту «МКБ. Перспектива» сроком на три года при покупках от ₽ 10 тыс. в месяц по карте банка;
- Росбанк по депозиту «Надежный Капитал» с опцией «Плюс» сроком на полгода при открытии через онлайн-платформу «Финуслуги»;
- Совкомбанк по вкладу «Выгодное лето с Халвой» и «Удобный» сроком на три года при покупках по карте «Халва» с подключенной подпиской «Халва.Десятка».
Указанные в материале условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
ЦБ: рост по вкладам и счетам россиян в банках замедлился в июле ЦБ , Вклад , Депозит , Банки и финансы
Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается.